WO1997002539A1 - Systeme d'envoi de monnaie electronique - Google Patents

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WO1997002539A1
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remittance
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remitter
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Atsushi Ito
Masaaki Hiroya
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Hitachi, Ltd.
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    • H04L51/48—Message addressing, e.g. address format or anonymous messages, aliases

Definitions

  • the present invention relates to a method for remitting electronic money on a communication network, and more particularly to a system that enables remittance regardless of the other party's convenience.
  • a financial system that uses electronic money which is “electronic data” with the same value as cash, is becoming a reality.
  • Electronic money stores electronic money information in a dedicated IC card, and transfers electronic money between two IC cards via a dedicated terminal or device. It has been realized.
  • International Publication WO 91/16691 is known as this technique.
  • the IC cards directly perform mutual authentication.
  • remittance via a communication network involves direct communication with the remittance partner (recipient of the electronic money), and direct remittance after establishing a communication path between the partner's IC card and your IC card. It was remittance. Therefore, if the other party you want to send is absent, or if there is no communication path established with the other party's IC card, such as when the other party does not set the IC card in the card reader, I could not remit.
  • the present invention has been made in view of the above circumstances, and an object of the present invention is to provide an electronic money remittance system that enables remittance of electronic money without being able to directly communicate with a remittance partner. is there.
  • Another object of the present invention is to transmit electronic money to a remittance partner for some reason. It is an object of the present invention to provide an electronic money transmission system that can easily switch to another remittance method when a connection cannot be made.
  • Still another object of the present invention is to provide an electronic money transmitting system capable of remittance without being influenced by the remittance partner by indirectly remittance via a third party when remittance is performed to the remittance partner. Is to provide.
  • an information processing device for temporarily storing electronic money is connected to a communication network.
  • the electronic money server has at least communication means, electronic money processing means, and storage means.
  • the remittance from the remitter to the recipient is performed in two stages: remittance from the remitter to the electronic money server and remittance from the electronic money server to the recipient.
  • This electronic money server is provided in an organization that mediates remittance of electronic money, and for example, a financial institution such as a bank may provide such a service. This service can be provided free of charge or at a fixed fee. The important thing is that remittance of electronic money to the electronic money server
  • the electronic money server Upon receipt of the electronic money, the electronic money server sends an e-mail to the sender to the effect that the electronic money has been received and an e-mail to the receiver to indicate that the electronic money has arrived. Based on the electronic mail, the receiver requests the electronic money server to receive the electronic money. This process is an exchange between the electronic money server and the recipient. In this case, it is important that the recipient can receive electronic money from the electronic money server for 24 hours.
  • the electronic money server collates the information identifying the recipient included in the request with the information stored in the magnetic disk device or the like. As a result, if the match is found, the accumulated electronic money is remitted to the recipient, otherwise, the electronic money is refunded to the sender.
  • a time management device is provided in the electronic money server to prevent the electronic money server from being stored in the electronic money server. If the recipient does not receive the electronic money after a certain period of time, a reminder will be sent to the recipient, or the remitter will be refunded to the remitter, and if the recipient forgets to receive it, the electronic money management server To prevent electronic money from being stored in the computer.
  • each remittance is a direct remittance, so indirect remittance without changing the existing system Can be realized.
  • the electronic money server with a time management device, it is possible to send a reminder letter or refund to electronic money that cannot be received even after a certain period of time.
  • FIG. 1 is a system configuration diagram of the present invention.
  • FIG. 2 is a diagram showing the flow of processing when remittance is indirectly performed according to the present invention.
  • FIG. 3 is a diagram showing the flow of processing when the receiver receives electronic money from the electronic mail server 3 in the present invention.
  • FIG. 4 is a flow chart showing the procedure of processing by the electronic money server 3.
  • FIG. 5 is a diagram showing information sent when a remitter makes a remittance preparation request to the electronic money server.
  • FIG. 6 is a management list of cases for which indirect remittance has been managed in the storage device 150 of the electronic money server 3.
  • FIG. 7 is a diagram showing a list in which traders, such as a remitter and a payee, preliminarily register with a bank.
  • FIG. 8 is a diagram showing information sent when a remittance preparation request is sent from the recipient to the electronic money management server.
  • FIG. 1 is a system configuration diagram of the present invention.
  • the information processing device 1 and the information processing device 2 are devices corresponding to the sender and receiver of electronic money, and there are only two L in the figure, but there are actually many units.
  • the information processing devices 1 and 2 have basically the same configuration, and include an input / output device 11 for reading / writing information from / to an IC card and an electronic money control device 1 for controlling transmission / reception of electronic money and transmission / reception of e-mail. 3 and a communication device 12 for connecting to a communication network 14, and a storage device 15.
  • the IC cards 4 and 5 are storage media for electronic money. Has volatile memory. The details of this IC card are publicly known and will not be described, but it is important to note that electronic money is ⁇ electronic data '' with a value equivalent to cash, so it cannot be counterfeited. It is to be. Therefore, electronic money information cannot be stored in the storage device 15 or other memories, and is always stored in an IC card.
  • the input / output device 11 reads and writes information from / to the IC cards 11 and 12 via metal contacts or by radio waves, and a known IC card reader and writer can be used.
  • the electronic money control device 13 is for transmitting and receiving electronic money, transmitting and receiving electronic mail, and managing the entire device.
  • This control unit includes CPU.
  • the storage device 15 is used to store programs executed by the electronic money control device 13, to store transmitted and received e-mails, and to record the history of electronic transactions.
  • the electronic money server 3 serves as a server that mediates remittance of electronic money, and is provided, for example, in a bank.
  • the configuration of the electronic money server 3 includes the configuration of the information processing devices 1 and 2 and is connected to the communication network 14 via the communication control device 120.
  • the processing device 130 functions as an electronic money processing device and controls a banking system.
  • the storage device 150 stores information on each account of the bank and information necessary for the electronic money server.
  • the input / output device 110 is a device for reading and writing information by setting an IC card 6 for an electronic money server.
  • a plurality of IC cards can be set as needed. What is important here is that 24 hours of remittance and remittance are required, so one or more IC cards 6 must be set at all times.
  • the communication network 14 is, for example, a LAN, VAN, Any two-way communication network such as a telephone network.
  • remittances may be requested and sent by e-mail.
  • a person (recipient) who wants to receive electronic money sends a billing notice containing at least the amount and a unique identifier of the recipient to the sender in advance as data, and the sender sends, for example, a bill of 100 yen from Mr. B.
  • the remitter sets his / her IC card 4 in the input / output device 11 of the information processing device 1 and prepares for remittance to the receiver of electronic money (recipient) (step 200). ). Specifically, a remittance preparation request is made to the recipient (step 201), and a response from the recipient is awaited. If there is an OK response from the partner in response to the transmission preparation request, that is, if a communication path has been established with the partner's IC card 5, conventional direct remittance may be performed. If there is no response, that is, if a communication path has not been established with the partner's IC card 5, a screen such as "No response from the remittance destination. Do you want to transfer indirectly?" Encourage the sender to send money indirectly.
  • the electronic money server 3 to be used is selected from a plurality of electronic money servers (step 202). For example, an electronic money server provided by the bank used by the remitter or recipient is selected.
  • the information processing device 1 transmits a remittance preparation request to the selected electronic money server '3 (step 203).
  • Indicates the information sent in this remittance preparation request Figure 5 shows the result.
  • the information sent includes the amount to be sent 501, the sender address 502, indicating the sender's email address, the recipient address 503, indicating the recipient's email address, and the sender's request to the recipient.
  • an identifier 504 which is a document number and a number for identifying the transaction, a password used between the sender and the receiver, or a security key 505, which is an encryption key for performing an encrypted transaction. For example, a random number sequence or the like serving as a seed for encryption may be transmitted to the security key 505.
  • the electronic money server 3 makes preparations for receiving electronic money, and notifies the information processing apparatus 1 of the completion of the preparation as soon as the preparation is completed (steps 204, 205). Then, a communication path is established between the remitter's IC card 4 and the electronic money management server 3's IC card 6, and electronic money is sent (step 206).
  • the detailed procedure of this step 206 is well-known in, for example, International Publication WO 91/16691, and the description thereof is omitted.
  • the electronic money server 3 sends a confirmation message that the electronic money has been received (step 207).
  • the remitter who received this mail stores it in the storage device 15. This can avoid troubles due to remittance.
  • the sender informs the recipient of the indirect remittance by e-mail (step 208). This step is not always necessary, and the electronic money server 3 may send an e-mail indicating that the remittance has been sent to the recipient as shown by a dotted line 209, or both may be used in combination. .
  • the recipient or the recipient who has received the remittance notice from the electronic money server 3 reads an e-mail such as "You have received $ 100 from Mr. A. Do you want to receive it?" Step 3 0 0) D
  • the recipient sets his / her IC card 5 in the input / output device 11 of the information processing device 2 and requests remittance to the electronic mail server 3 (step 301).
  • a remittance preparation request is sent to the electronic money server 3 (step 302).
  • Fig. 8 shows the information sent to this remittance preparation request.
  • the information sent includes the sender's address 801 indicating the sender's email address, the recipient address 802 indicating the recipient's email address, the invoice number and transaction identification from the sender to the recipient.
  • the electronic money server collates the identifier 606 with the identifier 803 or other information, and judges whether or not the remittance can be performed (step 303). If the confirmation is obtained, the receiver is notified of the OK (Step 304), and the electronic money is sent (Step 305). When the sending of the electronic money is completed, the recipient confirms receipt of the electronic money with the electronic money server (step 307). This avoids problems caused by remittance. In addition, the recipient issues a receipt to the sender if necessary (step 308). Also, the electronic money server 3 may send a remittance completion notice to the remitter (step 309). This remittance completion notice 309 is effective, for example, in a case where a person voluntarily remits money from one person to another person instead of paying for a request for a commercial transaction or the like.
  • FIG. 4 the processing procedure of the electronic money server 3 will be described with reference to FIGS. 4, 6, and 7.
  • FIG. 4 the processing procedure of the electronic money server 3 will be described with reference to FIGS. 4, 6, and 7.
  • FIG. 6 shows the indirect remittance managed by the storage device 150 of the electronic money management server 3. Is a management list of cases that have been submitted.
  • the reception time 6001 is the date and time when the remittance was received from the sender to the receiver.
  • the storage period 602 indicates a period for depositing electronic money, and indicates that a refund process will be performed to the remitter after this period has elapsed from the reception date. This period may be fixed from the beginning, may be set at the request of the sender, or may be set according to the amount.
  • the amount 6 03 indicates the amount of the remittance. It should be noted that the electronic money for this amount is not stored in the storage device 150.
  • Fig. 7 shows that the sender, such as the sender and the receiver, registers in advance with the bank and instructs the bank account to automatically deposit money when he or she becomes the receiver. It is. If the electronic money server 3 is provided by a bank and the recipient has an account at that bank, the recipient's bank is automatically sent to the recipient instead of sending electronic money. It is more efficient to transfer to an account and complete the remittance process to the recipient.
  • the storage device 150 shows the recipient address 701, the condition 702 which is a flag indicating whether or not to make a deposit into the bank account unconditionally, and the account number of the bank to which the deposit is made. 7 0 3, registering special notes 7 4 indicating conditions for processing, etc.
  • the processing procedure in the processing unit 1 30 of the electronic money server 3 will be described with reference to FIG. . This procedure is realized by a computer program, as shown in FIG. The process from start to stop is repeated and executed.
  • the processing unit 103 determines whether any of the recipient addresses 605 in the table in FIG. 6 is registered in the recipient address 701 in FIG. It is determined whether or not there is one to be transferred (step 401). In some cases, check condition 7002, transfer to the account unconditionally if the payment is unconditional, notify the recipient that the transfer has been made, and notify the sender of the remittance completion. (Step 402).
  • step 4003 it is determined whether or not there has been communication from the sender or the receiver (step 4003). If there is a communication, it is determined whether the request is a remittance processing request from the sender or a receiving request from the receiver (Steps 405 and 406). In the case of the receiving process from the e-mail server 3 by the recipient, it is searched whether or not the recipient address is registered in the recipient address shown in FIG. 6, and if registered, the recipient address identifier 6 is registered. It is determined whether 06 and the identifier 803 match (step 407). Here, if they match, remittance processing is performed as shown in Fig. 3 and a remittance notice is sent (step 4 0 8 4 9) 0
  • step 410 prepare for the remittance (step 410), and follow the procedure described in Fig. 2 for remittance, receipt confirmation transmission, remittance
  • the notification is sent and the processing ends (steps 4 1 1, 4 1 2, 4 1 3).
  • step 406 If it is not reception processing in step 406, that is, if it is neither remittance nor reception, error processing is performed and the process ends (step 415).
  • step 403 it is determined whether there is a list whose registration period has passed from reception time 601 in the list registered in FIG. If not, the process returns to step 400. If there is, a refund process is performed and the process is terminated. The refund process cancels the transfer to the recipient, Electronic money remittance processing is performed with the sender as the receiver. Specifically, if the address of the remitter is registered in 701, and if the transfer to a bank account is unconditional under the condition 702, the electronic money is transferred to the bank account, Send an e-mail to refund. If it is not registered in 701, an e-mail will be sent to the sender to refund.
  • both addresses are sent, so the anonymity of the transaction is weak.
  • the amount 501, the sender address 502, and the identifier 504 are sent only in the reception preparation request shown in FIG. 5, and the recipient address 8002 in the reception preparation request shown in FIG. And only the identifier 803 may be sent.
  • the transmission information may be encrypted by a public key issue method or a secret key encryption method to increase security.
  • the digital signature system together with the source, it is possible to prevent plagiarism by a third party.
  • provision of the electronic money server enables indirect remittance of electronic money remittance via a network. As a result, it is possible to send money at the time of the sender, You will be able to receive money when it is good.

Description

明 細 書 電子マネ一送金システム 従来技術
本発明は通信ネットワーク上の電子マネーの送金方法に関し、特に相手 の都合によらず送金することを可能にするシステムに関する。 背景技術
現金と同等の価値を持つ「電子データ」である電子マネーを使った金融 システムが現実のものになりつつある。 電子マネーは、 専用の IC カード に電子化された金銭情報を格納し、専用の端末や機器を介して 2つの I C 力一ド間で電子情報を送受信することによつて電子マネ一の移動を実現 している。 この技術としては国際公開 WO 9 1 / 1 6 6 9 1が知られてい る。 この例では、取引の際には直接 I Cカード同士が相互認証を行なうよ うにしている。
従来の電子マネーでは通信ネットワークを介した送金は送金相手（電子 マネーの受取人） と直接通信を行ない、相手の I Cカードと自分の I C力 一ド間で通信路を確立してから送金する直接送金であった。従って、送信 したい相手が不在であったり、存在していても相手が I Cカードをカード リーダにセットしていない場合などの相手の I C力一ドとの間に通信路 が確立されていない場合は送金できなかった。
本願発明は上記事情に鑑みてなされたもので、本発明の目的は、送金相 手と直接通信が行なえなくても電子マネーの送金を行なうことを可能に する電子マネー送金システムを提供することにある。
また、本発明の他の目的は、何らかの理由で送金相手に電子マネーの送 信ができなかなった場合に、容易に他の送金方法に切替えることのできる 電子マネー送信システムを提供することにある。
本願発明のさらに他の目的は、送金相手に送金する際に第三者を介して 間接的に送金することにより、送金相手の都合に左右されずに送金するこ とができる電子マネ一送信システムを提供することにある。
発明の開示
前記目的を達成するため、本発明においては通信ネットワークに電子マ ネーを一旦格納しておく情報処理装置 （以下、 電子マネーサーバと呼ぶ） を接続する。電子マネーサーバは、少なくとも通信手段と電子マネー処理 手段と記憶手段を持つ。送金人から受取人への送金は、送金人から電子マ ネーサーバへの送金と、電子マネーサーバから受取人への送金の二段階に 分けて実行する。
この電子マネーサーバは、電子マネーの送金の仲介を行う機関に設けら れ、例えば、銀行などの金融機関がこのようなサービスを提供することが 考えられる。 このサービスは無料で行われても、一定の手数料を取って行 われても良い。 重要なことは、電子マネーサーバ'への電子マネーの送金が
2 4時間可能なことと、 その受取った電子マネーを確実に保管し、受取人 に送金するか又は送金人に返金することができることである。
I Cカード保有者、即ち、送金人は電子マネーサーバに対して送金要求 を送る。 この送金要求には、電子メールアドレスやその他の識別情報など の受取人を識別する情報を含む。 その後、送金人の I Cカードと電子マネ 一サーバ'にセットされた I Cカード間で通信路を確立し、電子マネーを送 金する。送金された電子マネーは電子マネ一サーバの I Cカードに蓄積さ れ、送金人の電子メールァドレスなどの送金人を識別する情報や、送られ た受取人を識別する情報は磁気ディスク装置などの I Cカードとは別の 記憶装置に格納される。
電子マネーサーバは電子マネ一を受け取ったら、送金人には電子マネー を受取った旨の電子メールを、受取人に対して電子マネーが届いている旨 の電子メールを送信する。 この電子メ一ルに基づいて受取人は電子マネー サーバに対して電子マネーの受取りを要求する。 この処理は電子マネーサ ーバと受取人との 2者間のやりとりである。 この際に、 重要なことは、受 取人による電子マネーサーバからの電子マネーの受取りが 2 4時間可能 なことである。
電子マネーサーバは、 I Cカード保有者（受取人）から受取り要求があ つたら、受取り要求に含まれる受取人を識別する情報と、前記磁気ディス ク装置などに格納された情報を照合し、照合の結果、一致したら蓄積され た電子マネーを受取人に送金し、一致しなかった場合は送金人に電子マネ —の返金をする
さらに、電子マネーサーバに電子マネ一が格納されたままになるのを防 ぐために電子マネーサーバに時間管理装置を設ける。そして一定の期間が 過ぎても受取人が電子マネーの受け取りをしない場合は、受取人に対して 催促状を送るか、送金人に電子マネーの返金を行い、受け取り忘れなどに よって電子マネ一サーバに電子マネーが格納されたままになることを防 止する。
以上のように、電子マネ一サーバを設けて送金者から受取人への送金を 二段階に分割することにより、それぞれの送金は直接送金となるので既存 のシステムを変更することなく間接的な送金を実現できる。 さらに、電子 マネーサーバに時間管理装置を設けることにより一定期間過ぎても受取 られない電子マネーに対し、督促状の送付や返金を行なうことが可能にな る。 図面の簡単な説明
第 1図は本発明のシステム構成図である。
第 2図は本発明による間接的に送金するときの処理の流れを示す図で める。
第 3図は本発明において、受取人が電子メールサーバ 3から電子マネー を受取るときの処理の流れを示す図である。
第 4図は電子マネーサーバ 3による処理の手順を示すフローチヤ一ト <J'の o。
第 5図は送金人から電子マネーサーバへの送金準備要求の際に送られ る情報を示す図である。
第 6図は、電子マネーサーバ 3の記憶装置 1 5 0に管理される間接送金 がされてきた案件の管理リストである。
第 7図は、送金人及び受取人などの取引者が、 あらかじめ銀行に登録し ておくリストを示す図である。
第 8図は受取人から電子マネ一サーバへの送金準備要求の際に送られ る情報を示す図である。 発明を実施するための最良の形態
第 1図は本発明のシステム構成図である。情報処理装置 1、情報処理装 置 2は、電子マネーの送金人と受取人に対応する装置であり、図では 2つ しか示して L、ないが、 実際には多くの台数が存在する。
情報処理装置 1、 2は、基本的には同じ構成であり、 I Cカードに情報 の読み書きを行う入出力装置 1 1と、電子マネーの送受信及び電子メール の送受信の制御を行う電子マネー制御装置 1 3と、通信ネットワーク 1 4 との接続を行うための通信装置 1 2、 及び、記憶装置 1 5を有する。
I Cカード 4、 5は電子マネーの格納媒体であり、 内部に演算装置、 不 揮発性メモリを有する。 この I Cカードの詳細については、公知のもので あるので説明は省略するが、重要なことは、電子マネーは現金と同等の価 値を持つ「電子データ」であるがために偽造が出来ないようにすることで ある。 それゆえに、電子マネー情報を記憶装置 1 5やその他のメモリ上に 格納できずに、常に I Cカードにストアするようにしていることである。 入出力装置 1 1は、 I Cカード 1 1、 1 2と金属接点を介して、 あるい は、電波にて情報の読み書きを行うもので、公知の I Cカードリーダ，ラ イタを用いることができる。
電子マネー制御装置 1 3は、電子マネーの送受信や電子メールの送受信、 及び装置全体の管理を行うためのものである。 この制御装置には C P Uを 含む。記憶装置 1 5は、電子マネ一制御装置 1 3にて実行されるプログラ ムを格納したり、送受信した電子メールの格納、電子取引の履歴を記録し ておくために使われる。
電子マネーサーバ 3は、電子マネーの送金の仲介を行うサーバとしての 役割を果すものであり、例えば銀行に設けられる。電子マネーサーバ 3の 構成は、情報処理装置 1、 2の構成を含み、通信制御装置 1 2 0を介して 通信ネットワーク 1 4に接続される。 ここで、処理装置 1 3 0は、電子マ ネー処理装置としての働きと、銀行業のシステムを制御する。記憶装置 1 5 0は、銀行の各口座の情報や電子マネーサーバに必要な情報を格納する ものである。
入出力装置 1 1 0は、電子マネーサーバ用の I Cカード 6をセットして、 情報を読み書きするものであり、必要に応じて複数毎の I Cカードをセッ トすることができる。 ここで重要なことは、 2 4時間の送金及び受金が必 要なため常時 1枚以上の I Cカード 6をセットしておかねばならないこ とである。
通信ネットワーク 1 4は、例えば L AN、 V A N, インターネット網ゃ 電話回線網などの任意の双方向通信網である。
次に、情報処理装置 1を使用する送金人が情報処理装置 2を使用する受 取人に送金するときの処理の流れを第 2図に従って説明する。
送金人が何らかの送金の必要が生じたとする。 このような状況としては、 特定の相手（個人、 法人） に対して自発的に送金する場合、 オンラインシ ョッビングで商品を購入して代金を払う場合や請求書が通信ネットヮー ク 1 4を介して電子メールで届いた場合などの請求されて送金する場合 がある。例えば、電子マネーを受け取りたい人 （受取人） が前もってデー タとして少なくとも金額と受取人固有の識別子含む請求通知を送金人に 送っておき、 送金人は例えば「Bさんから 100 円の請求書が届いていま す。送金しますか？」というような画面にうながされて送金ボタンを押す ことにより送金を行なう。
この時、送金人は自分の所有する I Cカード 4を情報処理装置 1の入出 力装置 1 1にセットし、電子マネーの受取人（送金相手） に対して送金の 準備をする （ステップ 2 0 0 )。具体的には、受取人に対して送金準備要 求を行い （ステップ 2 0 1 ) 、受取人からの応答を待つ。 この送信準備要 求に対して相手からの O Kの応答があった場合、即ち、相手の I Cカード 5との間に通信路が確立された場合は従来の直接送金を実施すれば良い。 応答がなかった場合、即ち、相手の I Cカード 5との間に通信路が確立さ れなかった場合は、例えば「送金先から応答がありません。 間接送金しま すか？」 というような画面表示し、 送金人に間接送金を促す。
次に、 間接送金を実施すべく、複数の電子マネ一サーバのなかから利用 する電子マネーサーバ 3を選択する （ステップ 2 0 2 ) 。例えば、送金人 又は受取人が利用している銀行が提供する電子マネーサーバなどを選ぶ。 次に、情報処理装置 1から選択された電子マネーサーバ' 3へ送金準備要 求を送信する（ステップ 2 0 3 ) 。 この送金準備要求で送られる情報を示 したのが第 5図である。送られる情報は、送るべき金額 5 0 1、送金人の 電子メールアドレスを示す送金人アドレス 5 0 2、受取人の電子メールァ ドレスを示す受取人ァドレス 5 0 3、送金人から受取人への請求書番号や 取引の識別を行う番号である識別子 5 0 4、送金人と受取人の間で使うパ スワード、あるは暗号化して取引を行う場合の暗号キーであるセキユリテ ィーキー 5 0 5を含む。 セキュリティ一キー 5 0 5には、例えば暗号化の 種になる乱数列などを送信してもよい。
電子マネーサーバ 3は電子マネーの受取準備を行い、準備ができ次第準 備完了を情報処理装置 1へ伝える （ステップ 2 0 4、 2 0 5 )。 そして、 送金人の I Cカード 4と電子マネ一サーバ 3の I Cカード 6の間に通信 路を確立し、電子マネーの送付が行われる （ステップ 2 0 6 )。 このステ ップ 2 0 6の詳細な手順については、例えば国際公開 WO 9 1 / 1 6 6 9 1などで公知であるので説明は省略する。
次に、電子マネーサーバ 3は電子マネ一を受け取つたことの確認のメ一 ルを送る （ステップ 2 0 7 )。 このメールを受取った送金人は記憶装置 1 5に格納する。 これにより送金の有無によるトラブルを避けることができ る。送金人は受取人に間接送金したことを電子メールで通知する （ステツ プ 2 0 8 )。 このステップは必ずしも必要でなく、 点線 2 0 9のように電 子マネーサーバ 3が受取人に対して送金があつた旨の電子メールを送る ようにしても良いし、 両方を併用しても良い。
次に、送金通知を受け取つた受取人が電子メールサーバ 3から電子マネ —を受取るときの手順について第 3図を用いて説明する。
受取人または電子マネーサーバ 3から送金通知を受け取った受取人は、 例えば「Aさんから 100 ドル届いています。受け取りますか？」というよ うな電子メールを読み、電子マネーの受取処理を開始する （ステップ 3 0 0 ) D 受取人は情報処理装置 2の入出力装置 1 1に自分の持つ I Cカード 5 をセットし、 電子メールサーバ 3に対して送金要求をする（ステップ 3 0 1 )。 すると、 電子マネ一サーバ 3に送金準備要求が送られる （ステップ 3 0 2 )。 この送金準備要求の送られる情報を示したのが第 8図である。 送られる情報は、送金人の電子メールアドレスを示す送金人アドレス 8 0 1、受取人の電子メールァドレスを示す受取人ァドレス 8 0 2、送金人 から受取人への請求書番号や取引の識別を行う番号である識別子 8 0 3、 送金人と受取人の間でパスヮ一ドを使っている場合、あるは暗号化して取 引を行う場合に暗号キーであるセキュリティーキー 8 0 4を含む。 これら の情報は取引を行った際に情報処理装置 2の記憶装置 1 5に登録されて いる。 また、 これらの情報は、必ずしもすべて送る必要はなく、例えば、 受取人ァドレス 8 0 2だけを送るようにしても良い。
次に、 電子マネーサーバは識別子 6 0 6と識別子 8 0 3、 あるいは、 そ の他の情報を照合し、送金を行なってよいかどうかの判断を行なう （ステ ップ 3 0 3 )。 確認がとれたならば、 O Kである旨を受取人に通知し （ス テツプ 3 0 4 ) 、 電子マネーの送付を行なう （ステップ 3 0 5 )。 電子マ ネーの送付が完了したら、受取人は電子マネーサーバに対し電子マネーの 受け取り確認を行なう （ステップ 3 0 7 )。 これにより送金の有無による トラブルを避ける。 さらに、受取人は必要があれば送金人に領収書を発行 する （ステップ 3 0 8 )。 また、 電子マネーサーバ 3は送金人に送金完了 通知を送るようにしても良い （ステップ 3 0 9 ) 。 この送金完了通知 3 0 9は、例えば、 商取引などの請求があってからお金を払うのではなく、 あ る人から別な人へ自発的に送金をするような場合には有効である。
次に、第 4図、第 6図、第 7図を用いて電子マネーサーバ 3による処理 の手順を説明する。
第 6図は、電子マネ一サーバ 3の記憶装置 1 5 0に管理される間接送金 がされてきた案件の管理リストである。受信時間 6 0 1は、送金人から受 取人への送金を受けた日時である。保存期間 6 0 2は、電子マネーを預か る期間を示し、受信日からこの期間経過したら、送金者への返金処理をす ることを示す。 この期間は、 最初から固定しておいても良いし、送金人の 希望により設定しても良いし、金額に応じて設定するようにしても良い。 金額 6 0 3は送金された金額を示す。 尚、 この金額分の電子マネ一は記憶 装置 1 5 0に格納されているのではないことに留意すべきである。その他、 送金人ァドレス 6 0 4、受取人ァドレス 6 0 5、識別子 6 0 6、 セキュリ ティーキー 6 0 7が格納される。 これらの 6 0 3から 6 0 7の項目の情報 は、送金人から 5 0 1〜5 0 5の情報が送られた時点で格納されるもので ある。 ステータスコ一ド 6 0 8は、電子マネーサーバ 3での処理状況を示 すコードであり、先頭の 1ビットが送金人からの送金が完了した旨のフラ グ、次の 1ビットが受取人への送金が完了した旨のフラグ、次の 1ビット が受取人の銀行口座に入金することによつて受取人への送金を完了させ て旨のフラグなど、 各種のステータスコードである。
第 7図は、送金人及び受取人などの取引者が、 あらかじめ銀行に登録し ておくもので、 自分が受取人になったときに銀行口座に自動的に入金する ことを指示するためのものである。電子マネ一サーバ 3が銀行が提供する 場合で有って、受取人がその銀行に口座を有している場合は、受取人に電 子マネーを送金するのではなく自動的に受取人の銀行口座に振替えて受 取人への送金処理を完了させるほうが効率的である。 これを実現するため に、記憶装置 1 5 0に、受取人ァドレス 7 0 1、無条件で銀行口座に入金 するかどうかを示すフラグである条件 7 0 2、入金先の銀行の口座番号を 示す 7 0 3、処理をする際の条件等を示す特記事項 7 0 4を登録しておく c 次に第 4図を用いて電子マネーサーバ 3の処理装置 1 3 0での処理手 順を説明する。 この手順はコンピュータプログラム実現され、 第 4図の startから stopまでの処理をくり帰し実行するものである。
第 4図において、処理装置 1 0 3は第 6図のテーブルの受取人ァドレス 6 0 5の中に、第 7図の受取人ァドレス 7 0 1に登録されているものがあ るか、即ち自動転送のものがあるかどうかを判断する （ステップ 4 0 1 )。 ある場合は、条件 7 0 2をチヱックし、無条件に口座に入金の場合はその 口座に振り替えし、受取人には振り替えをした旨の通知をすると共に送金 人に対して送金完了通知をする （ステップ 4 0 2 )。
ステップ 4 0 1で自動転送でない場合は、送金人又は受取人からの通信 が有ったかどうかを判断する （ステップ 4 0 3 )。通信があった場合は、 送金人からの送金処理の要求か、受取人からの受取要求かを判断する （ス テツプ 4 0 5、 4 0 6 )。受取人による電子メールサーバ 3からの受取処 理の場合は、受取人ァドレスが第 6図の受取人ァドレスに登録されている か検索し、登録されている場合は、その受取人ァドレスの識別子 6 0 6と 識別子 8 0 3がー致するかを判断する （ステップ 4 0 7 ) 。 ここで、一致 したら第 3図のように送金処理をし、送金通知を送付する （ステップ 4 0 8ヽ 4 0 9 ) 0
ステップ 4 0 5で送金人から電子メールサーバ 3への送金処理の場合 は、受金準備をし （ステップ 4 1 0 ) 、第 2図で説明した手順に沿って送 金、受取り確認送付、送金通知送付をおこない処理を終了する （ステップ 4 1 1、 4 1 2、 4 1 3 ) 。
ステップ 4 0 6で受信処理でない場合、即ち、送金でも受信でもない場 合はエラー処理をして終了する （ステップ 4 1 5 ) 。
ステップ 4 0 3で通信がない場合は、第 6図に登録されているリストで 受信時間 6 0 1から保存期間 6 0 2が経過したものがあるかどうかを判 断し、過ぎているのがなかったらステップ 4 0 3に戻り、あったら返金処 理を行い処理を終了する。返金処理は、受取人への送金をキャンセルし、 送金人を受取人として電子マネーの送金処理を行う。具体的には、送金人 のァドレスが 7 0 1に登録されていて、かつ、条件 7 0 2で無条件に銀行 口座への振替えの場合は、 その銀行口座に電子マネーを振替えて、送金人 に返金した旨の電子メールを送る。 また、 7 0 1に登録されていない場合 は、送金人に対して返金する旨の電子メールを送る。
尚、本発明はその趣旨を逸脱しない範囲で種々の変形、応用が可能であ る。
例えば、 ステップ 4 0 4 . 4 1 4で一定期間受取らない場合は、受取人 に対して督促の電子メールを送り、さらに一定期間受け取らない場合には 送金人に返金することができるようにしてもよい。 この場合は、第 6図の 保存期間 6 0 2を、催促をするための第一の期間と返金をするための第 2 の期間に分けて記録しておけばよい。
また、本願第 5図、第 8図のように金額と受取人に固有な識別子 5 0 4 に加え双方のァドレスを送るようにしているので取引の匿名性は弱いが、 第三者による電子マネーの盗難を防ぐためには、第 5図の受信準備要求に は金額 5 0 1と送金人ァドレス 5 0 2と識別子 5 0 4だけを送り、第 8図 の受信準備要求では受取人アドレス 8 0 2と識別子 8 0 3だけを送るよ うにしても良い。 また、 この際、 これらの送信情報を、公開鍵案号方式や 秘密鍵暗号方式で暗号化してセキュリティを増すようにしてもよい。また、 ディジタル書名方式を併用して出所を明らかにすることにより、第 3者に よる盗用を防止することもできる。 産業上の利用可能性
以上、本発明によれば、電子マネーサーバを設けることによりネットヮ ークを介した電子マネーの送金における間接送金が可能になる。 この結果、 送金人の都合のい 、ときに送金できるようになるとともに、受取人の都合 のいいときに受金できるようになる。

Claims

請 求 の 範 囲 . 貨幣価値を有する電子マネーを格納する格納手段と、
該格納手段がセットされ、他の格納手段との間に通信路を確立して前 記電子マネーやりとりを行う複数の情報処理装置と、
前記電子マネーを一旦格納しておく電子マネ一サーバと、
前記情報処理装置と前記電子マネーサーバ間を接続するための通信 ネットワークを有し、
前記電子マネ一サーバ'は、送金人から受取人へ送られる電子マネ一を 受け取って蓄積し、蓄積した電子マネーを受取人からの送金要求によつ て受取人に転送することを特徴とする電子マネ一送金システム。
. 貨幣価値を有する電子マネーを格納する複数の I Cカード間に通信ネ ットワークを介して通信路を確立して電子マネ一を送受信する電子マ ネーシステムにおいて、
前記通信ネッ トワークに電子マネーを一旦格納しておく電子マネ一 サーバを接続し、
送金側から受取側へ前記電子マネーを送信するときには、送金側は前 記電子マネーサーバに、受取側を識別する情報を付加して前記電子マネ 一を送金し、
前記送金側は電子マネーの送金を受取側に電子的手段にて通知し、 前記受取側では前記通知にもとづいて前記電子マネーサーバに対し て送金者から送金された電子マネーの転送要求をし、
前記電子マネーサーバは前記送金要求と受取側を識別する情報をも とに、送金の要否を判断し、
判断の結果要の場合は前記送金側から送金された電子マネーを前記 受取側に転送し、 前記送金側に送金完了通知をすることを特徴とする電子マネー送金 方法。
3. 前記受取側を識別する情報は、受取側を前記ネットワーク上で一意に 認識できるアドレスを含むことを特徴とする請求項 2の電子マネー送 金方法 o
4 . 前記電子マネーサーバは、前記送金側から受取った電子マネーの保存 期間を管理し、受取側が受取ることなく一定の期間が経過したら前記受 取側に対して受取り催促の通知を発することを特徴とする請求項 3の 電子マネー送金方法。
5 . 前記受取り催促の通知をしたのちに更に一定期間経過した場合は、前 記電子メールサーバは前記送金人に電子マネーの返金をすることを特 徴とする請求項 4の電子マネ一送金方法。
6 . 前記受取側を識別する情報は、前記受取側から発行された識別子を含 み、 前記受取側では前記識別子を前記電子マネーサーバに送り、該電子 マネ一サーバでは前記識別子を照合することによって受取人の正当性 を判断することを特徴とする請求項 2の電子マネー送金方法。
7 . 前記電子マネーサーバに受取側を識別する情報と、対応する銀行口座 番号を登録しておき、
前記電子マネ一サーバに登録されている受取人宛への送金要求が有 つた場合は、対応する銀行口座番号に電子マネ—を振替えて、 前記送金 側に送金完了通知をすることを特徴とする請求項 2の電子マネー送金 方法。
8 . 貨幣価値を有する電子マネーを格納する複数の I Cカード間に通信ネ ットワークを介して通信路を確立して電子マネーを送受信する電子マ ネーシステムであって、前記通信ネットワークに接続されたサーバにお ける処理方法において、 I cカード保有者からの送金要求を受取り、
送金要求に含まれる受取人を識別する情報と、送金される電子マネ一 を蓄積し、
蓄積した電子マネーに対し別の I Cカード保有者から受取り要求が あったら、 受取り要求に含まれる受取人を識別する情報と、前記蓄積さ れた情報を照合し、
照合の結果、一致したら蓄積された電子マネ一を受取人に送金し、一 致しなかった場合は送金人に電子マネーの返金をすることを特徴とす るサーバにおける処理方法。
9 . 前記サーバは、 さらに、蓄積した電子マネ一の保存期間を監視し、一 定期間受取人からの受取り要求がなかった場合は送金人に電子マネー の返金をすることを特徴とする請求項 8のサーバにおける処理方法。
10. 前記電子マネ一サーバに、更に、受取人に対応する振込み識別番号を 登録しておき、
前記送金要求があつたら、前記登録された識別番号への振込みを行うこ とを特徴とする請求項 9の電子マネ一サーバの処理方法。
11. 前記電子マネーサーバは、前記電子マネ一を受取ったら送金人に対し て受取り通知を送ることを特徴とする請求項 1 0の電子マネーサーバ の処理方法。
12. 前記電子マネーサーバは、前記電子マネーを受取人に送金したら送金 人に対して送金通知を送ることを特徴とする請求項 1 1の電子マネー サーバの処理方法。
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