CN102057390A - 管理保险方案的系统和方法 - Google Patents

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CN102057390A CN200980120655XA CN200980120655A CN102057390A CN 102057390 A CN102057390 A CN 102057390A CN 200980120655X A CN200980120655X A CN 200980120655XA CN 200980120655 A CN200980120655 A CN 200980120655A CN 102057390 A CN102057390 A CN 102057390A
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阿德里安·戈雷
赫舍尔·菲利普·迈尔斯
肯尼思·史蒂文·拉布森
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    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G—PHYSICS
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    • G06Q40/08—Insurance

Abstract

一种管理保险方案的系统，包括：计算模块，在受保人发生保险事故的情况下，计算用于补助受保人或指定受益人的费用的补助金。补助金通过如下方式计算：访问限定了多个费用类别的数据，并针对每个类别确定一花费数额。该花费数额或者为保险事故之前的一段时间内的平均历史花费数额，或者为保险事故之后的一段时间内的实际花费数额。然后，用受保人对保健项目的参与情况来计算一百分比。最后，通过将将百分比乘以花费数额来计算补助金的数额。支付模块将每个补助金发支付给受保人、指定受益人或第三方商品或服务提供者。

Description

管理保险方案的系统和方法
技术领域
本发明涉及一种管理保险方案的系统及方法。
本发明可以由传统的人寿保险计划操作员对其参保会员实施，或者可以由另一方实施。
背景技术
传统地，保险单(如人寿保险单)基于如下方式操作：被保险人(有时称作受保人)支付保险金给人寿保险承保人，并且在保险事故发生的情况下，人寿保险承保人将预先约定的金额(称作保险金额)支付给受保人或其受益人。典型的保险事故为：受保人遭受伤残、患上重大疾病或死亡。
尽管如此，需要明白的是，事件过程和最终确定可能要花费一定的时间，在某些情况下，长达数月甚至数年。在此情况下，如果受保人依赖这笔事件，则他们可能会有短期的财务困难。
因此需要一种处理这种问题的系统及方法。
发明内容
根据一个示例性实施方式，一种管理保险方案的系统包括：
计算模块，在此方案中的受保人发生保险事故的情况下，该计算模块计算补助受保人或其指定受益人的费用的补助金，其中，补助金通过这样的方式来计算：访问(access)限定多个费用类别(category expense，花销类别)的数据，并针对每个限定的费用类别来确定花费数额，该花费数额为保险事故之前的一段时期内的平均历史花费数额或保险事故发生后的一段时间内的实际花费数额，该计算模块进一步通过获取指明受保人对健康计划(wellness program)的参与的数据来计算一个百分比数，该计算模块然后通过将上述百分比乘以花费数额来计算每个费用类别的补助金数额；以及
支付模块，获取每个费用类别的补助金数额，并对受保人、指定的受益人或第三方财产或服务提供者实现每个费用类别的补助金。
该系统还可以包括费用模块，其限定多个费用类别，费用可以包括由食品、服装、交通、公用事业、通讯和住宿费用构成的组中的至少一个。
该系统也可以包括生命改变事件模块，其限定了作为保险事故的多个生命改变事件，这些生命改变事件可以包括伤残、患上重大疾病和死亡中的至少一个。
此外，支付模块可以额外地或可替换地与受保人的信用卡或借记卡保持一致，从而通过支付模块将补助金发放到(credit，存入)信用卡或借记卡。
该系统也可以包括一健康计划模块，其限定一健康计划，并监控受保人对健康计划的执行情况(compliance)。
健康计划模块通过接收与受保人的健康计划使用相关联的受保人使用信息来监控受保人对健康计划的执行情况，所接收到的使用信息包括：与受保人参与的多个单独且不同的健康计划相关联的信息。
健康计划模块可以根据使用信息来确定与健康计划的受保人相关联的点值或状态水平，其中，点值或状态水平显示了健康计划的参与程度，并且其中，计算模块使用这些点值或状态水平来计算百分比数。
根据另一示例性实施方式，管理保险方案的设备包括：
用于在保险事故发生的情况下计算用于受保人或受保人的指定受益人的补助金的装置，这通过如下方式实现：获取限定多个费用类别的数据，并针对于每个限定的费用类别来确定花费数额，花费数额为保险事故之前的一段时期内的平均历史花费数额或保险事故后的一段时间内的实际花费数额，该装置进一步通过获取指明受保人对健康计划的参与的数据来计算一百分比数，然后该装置通过将该百分比数乘以花费数额来计算每个费用类别的补助金数额；以及
用于通过获得每个费用类别的补助金数额来实现补助金的事件以及随之将每个费用类别的补助金事件给受保人、指定的受益人，或第三方财产或服务提供者的装置。
根据另一示例性实施方式，提供了一种管理保险方案的方法，该方法包括：
限定多个生活费用的类别；
限定多个生命改变事件；
当此方案中的受保人发生生命改变事件的情况下，至少部分地补助费用给受保人或受保人的指定受益人；或者
根据受保人参与健康计划的程度，改变补助金数额。
至少部分地补助的费用在多个生活费用的类别中。
多个生活费用可以包括由食品、服装、交通、公共事业、通讯和住宿费用构成的组中的至少一个。
补助金可以是在限定的生活费用类别中得到的费用的预定百分比，其中，百分比根据受保人参与健康计划的程度而改变。
在一个例子中，多个生命改变事件包括伤残、患上重大疾病或死亡。
至少部分补助的费用可以在一预定的期间中发放，如12个月。
至少部分地补助可以通过偿还给受保人或其指定的受益人在限定的生活费用类别中引起的费用来实现。
至少部分地补助可以通过支付给代表受保人或其指定的受益人的第三方在限定的生活费用类别中引起的费用来实现。
在一个例子中，至少部分地补助可以按照以下方式实现：计算在生命改变事件前的一段时间内受保人在各种生活费用类别中的花费，随后将这笔数额或这笔数额的百分比支付给受保人或其指定的受益人。
另外，至少部分地补助可以具有最大可用数额，通过确定在生命改变事件前的一段时间(如六个月)内受保人在各种生活费用类别中的花费来计算该最大可用数额。
该方法可以与受保人的信用卡相联系，由此，至少部分地补助可以通过将花费数额的至少一部分支付到代表受保人或指定受益人的信用卡上来执行。
在任何生活费用类别中的花费数额可以通过检查信用卡的历史花费来确定。
该方法可以包括监控受保人对健康计划的执行情况。
监控受保人对健康计划的执行情况可以包括：
接收与受保人参与的健康计划相关联的受保人参与信息；
基于参与信息确定与健康计划的受保人相关联的状态水平，其中，该状态水平显示了对健康计划的参与程度；
基于状态水平改变至少一项保险费。
收到的参与信息可以包括与受保人参与的多个单独且不同的健康计划相关联的信息。
进一步地，该方法可以包括确定与受保人相关联的状态水平，包括：
从一信息处理系统接收参与信息；
对于每个独立且不同的健康计划的参与，设定一个给定的点值；
基于分配每个独立且不同的健康计划的参与的每个给定点值的积累，来确定一个总点值；
将总点值与多个点范围进行比较，多个点范围中的每个点区间与一状态水平相关联；
确认多个点范围中的与总点值相对应的点范围；
将与已经确认的点范围相关联的状态水平分配给至少一个员工。
附图说明
图1为示出了示例性实施方式的方法的流程图；
图2为示出了实施这里描述的方法的示例性系统的方框图。
具体实施方式
这里所述的系统和方法涉及一种管理保险方案(如人寿保险方案)的系统及方法。
传统地，人寿保险方案基于如下方式操作：被保险人(称作受保人)定期地(on a regular basis，按照定期的原则)支付保险金给人寿保险承保人，并明确一保证金额，该保证金额是保险事故发生的情况下将要支付的数额。例如，在受保人死亡的情况下，将预先约定的死亡保险费支付给受保人的指定受益人。如果受保人残疾或遭受重大疾病，则支付不同的但更少的数额。
将结合这些种类的方案来描述该系统和方法，但应明白的是，该方法和系统也可等同地应用于其他类型的保险方案。
应理解，该系统和方法可由任何相关的人员或组织实施。例如，该方法和系统可由管理人寿保险方案的组织实施或者可以由其他相关联的组织实施。在一个例子中，该系统和方法可以由发放信用卡给其成员的金融机构实施。
为了说明的目的，在此，该系统和方法将描述为由人寿保险方案的管理者操作。
参考图1，限定了多个费用类别(框10)，如生活费用。在所举的例子中，生活费用的类别包括由食品、服装、交通、公共事业、通讯和住宿费用构成的组中的至少一个。需明白的是，该方法可以包括将所有这些费用限定为生活费用的类别。
除此之外，限定了多个生命改变事件(框12)。例子中的生命改变事件包括：伤残、患上重大疾病或死亡，这些都是受人寿保险方案保险的典型的事件种类。尽管如此，应明白在其他环境中，这些生命改变事件可以是其他时间，比如孩子出生或工作变更，不过这些只是列举的一些实例。
无论如何，方案的受保人发生生命改变事件就会导致对受保人或受保人的指定受益人进行生活费用类别中的费用的至少部分补助(框14)。通常，该补助金会支付给受保人，但是，如果受保人死亡或丧失行为能力，则该补助金将会发放给受保人在该事件之前指定的受益人。
补助金可以是将会在限定的生活费用类别中引起的费用的预定百分率。
该百分比根据受保人参与健康计划的程度而改变(框16)。
另外，监控受保人对健康计划的执行情况。
这种健康计划的一个例子目前由本申请人管理，本申请人管理一传统的人寿健康保险计划以及其健康计划，其内容在申请人的南非授权专利号为ZA99/1746中公开，其以引证方式结合于此。
在一个健康计划的例子中，成员参与被批准的相关设施和/或服务。例如，成员使用健身房、戒烟项目(Smoke EndersTM)和减肥项目(WeighlessTM)。
在一个例子中，成员获得点数奖励，并且根据分配给成员的总点数，成员落入五个状态中的一个。在健康计划的实施过程中，这五个状态以升序列举为为：蓝色(Blue)、青铜(Bronze)、白银(Silver)、黄金(Gold)和钻石(Diamond)。开始时，所有成员都处在蓝色状态。一旦成员已经累计了预定的点数，则此成员的状态将会升级到下一个适当的水平。
应明白的是，对于本发明的目的，该健康计划可能由承保人执行，或者可能由第三方执行，第三方执行该健康计划并随后将受保人参与该健康计划的程度告知给承保人。
这可以通过第三方传送数据给承保人操作的至少一个服务器22来发生(图2)。至少一个服务器22接收数据并数据存储在与至少一个服务器相关联的数据库32中。
在一个例子中，数据将至少包括受保人的身份和确认受保人的状态的数据(如蓝色、青铜、白银、黄金和钻石)。
为确定状态，监控受保人的健康计划执行情况包括：接收与受保人的健康计划使用相关联的受保人使用信息，并基于使用信息来确定与该健康计划的受保人相关联的状态水平，其中，状态水平显示了该健康计划的参与程度。
接收到的使用信息可以包括与受保人参与的多个单独且不同的健康计划相关联的信息。
另外，进一步地，该方法可以包括确定与受保人相关联的状态水平，这进一步包括：从信息处理系统接收使用信息，并为每个单独且个不同的健康计划参与分配一个给定的点值。
基于分配给每个单独且不同的健康计划参与的每个给定点值的累积，来确定总点值。
随后将总点值与多个点范围相比较，多个点范围中的每个点范围与一状态水平相关联；并确认多个点范围中的与总点值相对应的点范围。
最后，将与已经确认的点范围相关联的状态水平分配给至少一个员工。
随后，基于受保人参与健康计划的程度，改变至少一项保险费(框16)。
以上的例子如下：
Figure BDA0000036063670000091
类别A表示由规定的医学定义和日常生活活动计分机制(ActivityDaily living scoring mechanism)确定的完全永久性残疾。类别B表示由规定的医学定义和日常生活活动计分机制确定的部分永久性残疾，类别D表示投保人因伤残事件而完全永久地无力完成其指定的占有。
因此，在受保人为蓝色状态的情况下，则为了受保人的利益，将会事件他们的花费的10％；如果受保人为钻石状态，则将会事件他们的花费的50％。
在一个例子中，保险费可以在预定的时期内得到，例如12个月。在另一个实施方式中，典型地，在该时期为过渡性的援助的情况下，该时期将不会太长。在其他实施方式中，该时期有可能为长期援助，且随后可能延长为数年，如指定受益人过世或到一定年龄。
补助金还可能采用许多不同形式的任何一种。
在一个例子中，通过将在限定的生活费用类别中引起的费用偿付给受保人或其指定的受益人来实现补偿金。
替换地，通过将在限定的生活费用类别中引起的费用支付给代表受保人或其指定受益人的第三方来实现补助金。
在第三个例子中，补助金通过以下方式实现：计算受保人在生命改变事件之前的一段时间内在各种生活费用类别中的花费，随后将这笔数额的百分比支付给受保人或其指定的受益人。
替换地，补助金可通过组合上述方法的一种或多种来实现。
补助金可以具有最高或最低可用数额，通过确定在生命改变事件之前的一段时间(如六个月)内受保人在各种生活费用类别中的花费来计算上述最高或最低可用数额。
在一个实施方式中，该方法可以与受保人的信用卡相联系，由此，通过支付受保人或其指定受益人的信用卡上的花费数额的一部分来提供补偿金。
在这个例子中，在任何生活费用类别中的花费数额通过检查信用卡的历史花费来确定。
该方法在与发放给受保人的信用卡结合实施的情况下特别好进行。因为受保人可继续使用信用卡购买必需品，且信用卡中的某些账目将自动地由承保人支付。
需要明白的是，在生命改变事件后给受保人或其指定的受益人提供短期保护，这样他们就可以获得帮助以维持日常生活。
图2示出的装置是实施上述方法的示例性系统。
服务器20包括用以实施上述方法的多个模块。
费用模块22限定多个费用类别。该模块可以构造成将多个费用限定为通常地认为是每天、每周或每月的生活费用、所有的通常所称的生活费用。在一个示例性实施方式中，生活费用的类别包括由食品、服装、交通、公共事业、通讯和住宿费用构成的组中的至少一种。需要明白的是，费用模块22可以进行专门地编程以限定所有这些生活费用的类别。
一旦费用模块22限定了多个费用类别，则模块22访问存储器并将多个费用的类别存储到该存储器中。
在一个示例性实施方式中，存储器可采用连接到服务器20的数据库28的形式，在另一实施方式中，存储器可位于服务器20上或这位于该示例系统中未示出的其他服务器上。在任一种情况下，存储器与费用模块22数据通信，并可被能读取数据且将数据写入到存储器的模块22访问。
另外，一生命改变事件模块24限定了多个生命改变事件。
模块24被构造成限定多个生命改变事件，在一个实施方式中，生命改变事件包括伤残、患上重大疾病或死亡，这些均为受人寿保险方案保险的典型事件种类。尽管如此，应明白在其他环境中，这些保险事故可以为其他的事件，如孩子出生或工作变更，这只是模块24可以限定成多个生命改变事件的列举的一些例子。
一旦生命改变事件模块24限定了多个生命改变事件，则该模块24访问存储器并将所限定的多个费用类别储存于存储器中。
在一个示例性实施方式中，存储器可采用数据库28的形式。在另外的实施方式中，存储器可位于服务器20上或者位于没有在该示例系统中显示的另外的服务器上。在任一情况下，该存储器与费用模块24数据通信，并可被能够读取数据并将数据写入到存储器中的模块24访问。
可由模块24访问的存储器可以是与由模块22访问的存储器相同或不同的存储器。
计算模块26接收方案的受保人已经发生生命改变事件的指令。
在一示例性实施方式中，接收到的指令包括确认受保人的数据和确认受保人已经发生生命改变事件的数据。
模块26访问至少一个存储器，以验证经确认的受保人确实参保，并验证经确认的生命改变事件为存储器中存储的多个生命改变事件中的其中一个。如果这两者都被证实，则计算模块26进行到计算补助金的下一个步骤。
计算模块26被构造成使用将在下面详细描述的多个因素来计算补助金。
首先，计算模块26访问存储有多个限定的费用类别的一个存储器或多个存储器。
接着，计算模块26确定多个限定的费用类别中的每一个类别的费用中要被补助的百分比。
该百分比与受保人对的健康计划执行情况相关。在一示例性实施方式中，已经接收受保人对健康计划的执行情况的指标并将该指标存储于一存储器中，例如数据库28。该指标可以为随着受保人而累积的许多点。替换地或附加地，该指标可为受保人在健康计划中的状态水平。
在一替换实施方式中，一健康计划模块30结合在本发明的系统中。
该健康计划模块30被专门构造成限定健康计划并监控受保人对健康计划的执行情况。
监控受保人对健康计划的执行情况包括：通过健康计划模块30接收与受保人的健康计划使用相关联的受保人使用信息。
接收到的使用信息可以包括与受保人参与的多个单独且不同的健康计划相关联的信息。
健康计划模块30基于使用信息来确定与健康计划的受保人相关联的点值或状态水平，其中，上述点值或状态水平表示健康计划的参与程度。
另外，该健康计划模块30可以进一步构造成通过如下方式来确定与受保人相关联的状态水平：从信息处理系统接收使用信息，并为参与的每个单独且不同的健康计划分配一个给定的点值。
基于分配给每个单独且不同的健康计划参与的每个给定点值的累计，通过健康计划模块30来确定总点值。
随后通过健康计划模块30将总点值与多个点范围相比较，多个点范围中的每个点范围均与一状态水平相关联，进而确认多个点范围中的与总点值相对应的点区间。
最后，通过健康计划模块30将与已经确认的点范围相关联的状态水平分配给至少一个员工。
健康计划模块30随后将总点值或状态水平写入一存储器，如数据库28。
在任一情况下，计算模块26访问存储器并检索(retrieve)存储的总点值或状态水平。计算模块26随后使用上述总点值或状态水平来改变补助金的百分比。
另外，计算模块26还可以使用受保人已经发生的生命改变事件的类型来进一步地改变补助金的百分比。
一旦计算出了百分比，计算模块26就使用这个百分比来计算实际补助金。
接着，计算模块26将要乘以该百分比的花费数额以确定补助金。
在一个示例性实施方式中，计算模块26使用在保险事故发生前的一段时间内受保人在限定的费用类别中的历史花费来计算花费数额。在另一示例性实施方式中，使用在保险事故发生之后受保人或其指定受益人的实际花费来计算花费数额。
在使用受保人的历史花费的情况下，计算模块26获取关于该历史花费的数据。该数据可预先存储在存储器中，比如数据库28，存储器随后被计算模块26访问。
替换地或附加地，计算模块26与财务服务器通信以获得此信息。
在计算模块26可如何使用该历史花费信息的一个例子中，例如，模块26针对每个费用类别计算保险事故发生前的一段时间内的月平均花费。通过这种方式，模块26计算出在一预定时间段内每个费用类别的月平均花费。例如，上述时间段可为6个月或一年。
计算模块26随后被构造成将上述获得的百分比与历史花费一起使用来计算补助金的数额。典型地，这将引起计算模块26将获得的百分率乘以每个费用类别的月平均花费。该计算将给出在保险事故发生后的一个确定的时期内，每个费用类别的补助金。
替换地，在使用实际花费的情况下，计算模块26确定在保险事故发生后的一个时间段内的实际花费。上述时间段例如可为一个月，由此，计算模块26确定每个费用类别的实际花费。
如上所述，此信息或者可已经存储于存储器(如数据库28)中，存储器随后被计算模块26访问；或者替换地或附加地，计算模块26与财务服务器通信以获得此实际花费信息。
然后，计算模块26将所得到的百分比乘以月实际花费。该计算将给出在险事故发生后的一个确定的时期内，每个费用类别的补助金。
在一个例子中，计算模块26将最大数额应用于计算的补助金。
一旦计算模块26计算出补助金，就将补助金的数额存储于一存储器中，如数据库28。
替换地或附加地，将补助金的数额发送到支付模块32。
支付模块32被构造成接收补助金的数额或从存储器中存储有补助金数额的地方访问补助金的数额，并且支付模块被构造成随后实现补助金数额的支付。应该明白的是，补助金数额的支付可以许多种方式实现。
另外，补助金数额或者支付给受保人、其指定的受益人，或者支付给受保人或其受益人已经从其购买或将要购买产品或服务的第三方。
在一个示例性实施方式中，支付模块32与财务服务器通信以实现支付。财务服务器可以是由承保人操作的财务服务器或者可以是由第三方财务机构操作的财务服务器。
在另一个示例性实施方式中，在承保人执行其自己的信用卡或借记卡方案的情况下，支付模块32能够通过将补助金存入到信用卡或借记卡来实现对受保人或其指定受益人的支付。
在另一个实施方式中，支付可以通过如下方式实现：支付模块32向受保人或其指定受益人发放预存借记卡(preloaded debit card)，其中借记卡含有补助金的数额。
在又一实施方式中，支付可以通过如下方式实现：支付模块32从服务提供者处购买适合于补偿金数额的购物券，在购物券中服务提供者提供其中一个费用类别中的商品或服务；支付模块32随后将这些购物券发放给受保人或其指定的受益人。
另外，典型地，服务器20连接至通信网络34以与其他计算机通信，从而实施上述方法。
无论如何，在一个示例性实施方式中，上述模块可以由将指令具体化的机器可读媒介来实施，当机器执行这些指令时，这些指令使机器执行上述方法的任一种。
在另一示例性实施方式中，这些模块可以使用为了执行这里所述的方法而专门编程的固件来实施。
需要明白的是，本发明的实施方式并不限于此架构，并且能同样良好地应用于分布式或对等网络架构系统。因此，所述模块可装载在由一个或更多个指令操作的一个或更多个服务器上。
还需要明白的是，在这些情况的任一种中，这些模块形成了一物理装置，该物理装置具有专门用于执行这里描述的方法的步骤的物理模块。

Claims (31)

1.一种管理保险方案的系统，其特征在于，所述系统包括：
计算模块，在所述方案的受保人发生保险事故的情况下，计算用于补助所述受保人或所述受保人的指定受益人的费用的补助金，其中，所述补助金通过如下方式计算：访问限定了多个费用类别的数据，并针对每个限定的费用类别来确定一花费数额，所述花费数额或者为所述保险事故之前的一段时期内的平均历史花费数额，或者为所述保险事故之后的一段时间内的实际花费数额；所述计算模块进一步通过访问表明所述受保人参与健康计划的数据来计算一百分比数，所述计算模块然后通过将所述百分比乘以所述花费数额来计算每个费用类别的所述补助金的数额；以及
支付模块，获取每个费用类别的所述补助金的数额，并对所述受保人、所述指定受益人或第三方商品或服务提供者实现每个费用类别的所述补助金的支付。
2.根据权利要求1所述的系统，还包括：限定所述多个费用类别的费用模块。
3.根据权利要求2所述的系统，其特征在于，所述费用模块限定多个费用类别，所述多个费用类别包括由食品、服装、交通、公共事业、通讯和住宿费用构成的组中的至少一个。
4.根据前述权利要求中任一项所述的系统，其特征在于，还包括：将多个生命改变事件限定为保险事故的生命改变事件模块。
5.根据权利要求4所述的系统，其特征在于，所述生命改变事件模块将所述多个生命改变事件限定为包括伤残、患上重大疾病和死亡中的至少一个。
6.根据前述权利要求中任一项所述的系统，其特征在于，所述支付模块确认所述受保人的信用卡或借记卡，从而通过所述支付模块向所述信用卡或借记卡存款来实现所述补助金。
7.根据前述权利要求中任一项所述的系统，进一步包括：健康计划模块，其限定健康计划并监控所述受保人对所述健康计划的执行情况。
8.根据权利要求7所述的系统，其特征在于，所述健康计划模块通过接收与所述受保人对所述健康计划的使用相关联的受保人使用信息来监控所述受保人对所述健康计划的所述执行情况。
9.根据权利要求8所述的系统，其特征在于，接收到的所述使用信息包括与所述受保人参与的多个单独且不同的健康计划相关联的信息。
10.根据权利要求8或9所述的系统，其特征在于，所述健康计划模块基于所述使用信息来确定与所述健康计划的所述受保人相关联的点值或状态水平，其中，所述点值或所述状态水平显示了对所述健康计划的参与程度，并且其中，所述计算模块使用所述点值或状态水平来计算所述百分比数。
11.一种管理保险方案的设备，其特征在于，所述设备包括：
用于在受保人发生保险事故的情况下计算用于所述受保人或所述受保人的指定受益人的补助金的装置，这通过如下方式实现：访问限定多个费用类别的数据，针对每个限定的费用类别来确定一花费数额，所述花费数额或者为所述保险事故之前的一段时期内的平均历史花费数额，或者为所述保险事故之后的一段时间内的实际花费数额；所述装置进一步通过访问表明所述受保人参与健康计划的数据来计算一百分比数，所述装置然后通过将所述百分比乘以所述花费数额来计算每个费用类别的所述补助金的数额；以及
用于实现所述补助金的支付的装置，这通过如下方式实现：获取每个费用类别的所述补助金的所述数额，随后对所述受保人、所述指定受益人或第三方商品或服务提供者实现每个费用类别的所述补助金的支付。
12.根据权利要求11所述的设备，还包括：用于限定所述多个费用类别的装置。
13.根据权利要求12所述的设备，其特征在于，所述用于限定多个费用类别的装置限定了包括由食品、服装、交通、公共事业、通讯和住宿费用构成的组中的至少一个的多个费用类别。
14.根据权利要求11至13中的任一项所述的设备，还包括：用于限定多个生命改变事件的装置。
15.根据权利要求14所述的设备，其特征在于，所述用于限定多个生命改变事件的装置将所述多个生命改变事件限定为包括伤残、患上重大疾病和死亡中的至少一个。
16.根据权利要求11至15中的任一项所述的设备，进一步包括：用于限定健康计划并监控所述受保人对所述健康计划的执行情况的健康计划装置。
17.一种管理保险方案的方法，其特征在于，所述方法包括：
限定多个生活费用类别；
限定多个生命改变事件；
在所述方案的受保人发生生命改变事件的情况下，至少部分地补助费用给所述受保人或所述受保人的指定受益人；以及
基于所述受保人对所述健康计划的参与程度来改变所述补助金的数额。
18.根据权利要求17所述的方法，其特征在于，至少部分补助的所述费用属于多个生活费用的所述类别。
19.根据权利要求17所述的方法，其特征在于，所述多个生活费用包括由食品、服装、交通、公共事业、通讯和住宿费用构成的组中的至少一个。
20.根据权利要求17至19中任一项所述的方法，其特征在于，所述补助金是在所述限定的生活费用类别中引起的费用的预定百分比，并且其中，所述百分比基于所述受保人对所述健康计划的参与程度而改变。
21.根据权利要求17至20中任一项所述的方法，其特征在于，所述多个生命改变事件包括伤残、患上重大疾病或死亡。
22.根据权利要求17至21中任一项所述的方法，其特征在于，通过将在所述限定的生活费用类别中引起的费用偿付给所述受保人或其指定受益人，来实现所述部分补助。
23.根据权利要求17至21中任一项所述的方法，其特征在于，通过将在所述限定的生活费用类别中引起的费用支付给代表所述受保人或其指定受益人的第三方，来实现所述至少部分地补助。
24.根据权利要求17至23中任一项所述的方法，其特征在于，通过计算在所述生命改变事件之前的一段时间内所述受保人在所述各个生活费用类别中的花费，并随后将这笔数额或这笔数额的百分比支付给所述受保人或其指定受益人，来实现所述至少部分地补助。
25.根据权利要求17至24任一项所述的方法，其特征在于，另外，所述至少部分的补助金具有最大可用数额，通过确定在所述生命改变事件之前的一段时间内所述受保人在所述各种生活费用类别中的花费，来计算所述最大可用数额。
26.根据权利要求25所述的方法，其特征在于，所诉方法与所述受保人的信用卡相联系，由此，所述至少部分地补助通过将所述花费数额的至少一部分支付到代表所述受保人或所述指定受益人利益的所述信用卡上来实施。
27.根据权利要求17至26中任一项所述的方法，其特征在于，通过检查所述信用卡的历史花费来确定所述生活费用类别的任一个的所述花费数额。
28.根据权利要求17至27中任一项所述的方法，其特征在于，所述方法包括监控所述受保人对健康计划的所述执行情况。
29.根据权利要求28所述的方法，其特征在于，所述监控所述受保人对所述健康计划的所述执行情况包括：
接收与所述受保人对所述健康计划的参与相关联的受保人参与信息；
基于所述参与信息来确定与所述健康计划的所述受保人相关联的状态水平，其中，所述状态水平显示了对所述健康计划的参与程度；
基于所述状态水平来改变至少一笔保险费。
30.根据权利要求29所述的方法，其特征在于，收到的所述参与信息包括与所述受保人参与的多个单独且不同的健康计划相关联的信息。
31.根据权利要求29或30所述的方法，其特征在于，所述方法进一步包括确定与所述受保人相关联的状态水平，其进一步包括：
从一信息处理系统接收所述参与信息；
为参与的每个单独且不同的健康计划分配一给定的点值；
基于分配给参与的每个单独且不同的健康计划的每个给定点值的累加，来确定一总点值；
将所述总点值与多个点范围相比较，所述多个点范围中的每个点范围与一状态水平相关联；
确认所述多个点范围中与所述总点值相对应的点范围；
将与已经确认的所述点范围相关联的状态水平分配给至少一个员工。
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